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Guide pour bien choisir son placement financier

par Léa
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Dans un contexte économique marqué par la baisse continue des taux d’intérêt, il devient de plus en plus difficile pour les épargnants de trouver des placements financiers offrant à la fois sécurité et rendement attractif. Les solutions d’épargne traditionnelles telles que le Livret A ou le compte courant ne répondent plus aux attentes des investisseurs souhaitant faire fructifier leur capital.

Pourtant, les opportunités existent bel et bien sur le marché et il est important de savoir comment choisir le bon placement financier. Le choix dépendra évidemment de votre profil d’investisseur, de vos objectifs financiers et de l’horizon de placement que vous vous êtes fixé.

Comprendre les différents types de placements financiers

Avant de trouver le placement financier fait pour vous, il est essentiel de comprendre les diverses catégories de produits disponibles. Les placements financiers peuvent être regroupés en trois grandes familles :

  • Les placements à court terme, tels que les liquidités, les dépôts à terme et les bons du Trésor, qui permettent de conserver des valeurs sûres avec une accessibilité immédiate ou à court terme;
  • Les placements à revenu fixe , principalement représentés par les obligations, dont les intérêts versés varient en fonction des politiques monétaires mais restent prévisibles ;
  • Les placements à revenu variable, tels que les actions, l’immobilier ou les produits dérivés, qui offrent un potentiel de rendement plus élevé mais sont sujets à des fluctuations plus importantes.

Pourquoi diversifier ses placements ?

Un investissement implique des risques. Pour minimiser ces risques, il est conseillé de mettre en place une stratégie de diversification de son portefeuille d’investissement. Cela consiste à répartir vos actifs entre plusieurs catégories de placements afin de limiter l’exposition à un secteur ou à un marché donné. Ainsi, si les performances de certains investissements venant à être défaillantes, elles seront compensées par celles de vos autres placements.

Définir ses objectifs de placement

Dans le choix de votre placement financier idéal, il est primordial de cerner vos objectifs de placement. Ces derniers peuvent être liés :

  1. Au rendement recherché;
  2. A la sécurité du capital investi;
  3. Aux besoins de liquidité;
  4. Au niveau de risque acceptable.

Gardez également à l’esprit que l’horizon de placement influe sur la nature des placements privilégiés. Par exemple, pour les investisseurs ayant des projets à court ou moyen terme (moins de trois ans), les placements sécurisés et liquides seront privilégiés. Pour ceux ayant des projets à long terme (plus de dix ans), les placements offrant un potentiel de croissance supérieur, tels que les actions ou l’immobilier, pourront être envisagés.

Évaluer son profil de risque

L’évaluation de votre capacité à assumer le risque est également essentielle dans le choix de vos placements financiers. Le profil de risque dépend de plusieurs facteurs :

  • Votre situation personnelle, âge, revenus, patrimoine et nombre de personnes à charge;
  • Votre tolérance aux fluctuations de marché, qui varie selon chaque individu et peut évoluer au fil du temps;
  • Votre niveau de connaissances financières, une bonne maîtrise des mécanismes de placement vous permettra de mieux comprendre les enjeux et les risques associés à chaque type d’investissement.

Il conviendra ainsi d’adapter ses choix de placement en fonction de ces critères, afin de maintenir un niveau de risque acceptable.

Tenir compte des frais et des fiscalités

Dans la recherche de votre placement financier optimal, il ne faut pas négliger l’impact des frais et des taxes sur la rentabilité effective des produits d’investissement. À titre d’exemple, la fiscalité applicable aux intérêts des livrets d’épargne classiques implique généralement une retenue forfaitaire libératoire et des prélèvements sociaux à hauteur de 30 %.

Il est donc important d’évaluer les coûts réels liés aux placements envisagés, afin d’orienter son choix vers ceux offrant le meilleur rapport rendement-risque après impôts et frais.

Faire appel à un professionnel pour bien choisir vos placements financiers

Le conseil en investissement ou en gestion de patrimoine peut s’avérer utile pour effectuer des choix de placement pertinents. Un professionnel pourra vous aider à établir votre profil d’investisseur, définir vos objectifs de placement, analyser votre situation financière et sélectionner les produits qui correspondent le mieux à votre situation et à vos attentes.

Bien choisir son placement financier ne s’improvise pas. Il est essentiel de maîtriser les mécanismes de base des placements, de connaître ses objectifs et son profil de risque et de prendre en compte la fiscalité et les frais inhérents à chaque solution d’investissement. Une fois ces éléments clairs, il convient de diversifier son portefeuille, de surveiller régulièrement ses performances et d’adapter sa stratégie en conséquence – autant d’étapes qu’un conseiller professionnel pourra vous aider à franchir.

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